理財產業邁入「數位期」，「自主理財」成為主流，德明財經科技大學財金學院特與《理財周刊》合作，推出「全民學理財」專欄，希望讓「全民懂理財」，進而能夠「理財全方位」。
文．德明財經科技大學財金學院/林容竹
理財(Financial Planning)又稱財富管理(Wealth Management)，是一門跨領域的知識、技能與操作，故2001年台灣通過允許跨業經營之「金融控股公司法」，金控公司相繼成立後，理財產業才開始萌芽茁壯，如2002年起舉辦各種初階至高階理財人才認證測驗，為產業舉才；2003年多家金控公司宣告將財富管理列為重點發展業務，媒體稱為「財富管理元年」等，均顯示邁入二十一世紀各界對理財的重視。
金融海嘯推動 理財產業邁向革新
尤其當時正值全球金融環境走向低利年代，加以金融創新的推波助瀾，本土金融機構為賺取新的獲利來源，通常是手續費收入，開始引進各類新種金融商品，不論適不適合，皆主動積極地推銷給每一位上門的客戶，造成如高收益債券基金、結構型商品等在台灣創下熱銷紀錄。
唯2008年金融海嘯席捲全球，理財業者與客戶間因投資損失衍生諸多糾紛，此種只問銷售手續費，不管客戶需求、不顧風險的經營模式，引爆空前質疑與挑戰，從而推動理財產業自業者至主管機關攜手革新，由此啟動理財市場邁入第三階段成熟期。於此階段除理財業者瞭解到須依客戶需求提供服務外，民眾本身也初具風險意識或基本理財概念，以便趨吉避兇而有更好的理財成果。
隨著金融與科技(Financial Technology, FinTech)更緊密的結合，目前理財產業正步入所謂「數位期」之嶄新階段，基本理財透過網路平臺即可完成，「自主理財」成為主流，故民眾應具備基本理財知能以能在綫上自主完成基本理財工作，亦即懂得基本的理財將成為一種必備生活知能。為迎接並因應這種理財模式的到來，德明財經科技大學財金學院特與《理財周刊》合作，推出「全民學理財」專欄，透過每週有系統有組織地介紹完整理財觀念知能，使「全民懂理財」，進而能夠「理財全方位」。
德明財經科大是全國第一所以「財經」為名的科技大學，長久以來即視「培育理財產業生力軍」為重責大任：2005年，財金學院各系包括財務金融系、保險金融管理系與財政稅務系等均規劃設計以理財為主軸之專業學程；2009年，財金系更成立全國第一所「理財與稅務管理碩士班」，提供理財人才深厚涵養、淬煉實力的進修機會；2014年，有鑒於理財知能是人生必備基本知能，進一步將「財經基本素養」列為除財金學院以外，包括管理學院、資訊學院各系必修通識課程，以使從該校畢業之莘莘學子，在踏出校園的那一刻，均具備對「理自我一生之財」的基本認識。
理財發展到今天，雖市面充斥氾濫各種理財資訊、民眾瑯瑯上口各種理財專業名詞或商品，唯仔細探究，不論是一般民眾、理財從業人員，甚至學校教授理財的教師常有「瞎子摸象」、「侷限一隅」盲點，證券背景者偏重投資，保險背景者偏重保險商品規劃，銀行背景者則以為存錢或買基金就是理財，如此未具備完整理財觀念與認知的結果，輕者面臨虧損，重則使人生暴露在極大風險中，或無法順利達到理財的目的──「完成各項人生目標」。
自主理財時代 全生涯、全方位規劃
有鑒於此，在少子化、高齡化問題逐漸危及國家安全之現時今日，為善盡「理財素養普及民間」社會責任，同時因應自主理財時代到來，集結德明財經科大財金學院各系教授理財之專業教師組成的專業團隊，推出「全民學理財」專欄，每週一篇由一位或數位專家學者執筆，循序漸進、深入淺出、鉅細靡遺介紹完整理財觀念、知識與技能，讀者每週鎖定便能瞭解、習得完整理財精髓，為自己進行「全生涯」、「全方位」之理財，不僅得以達成人生各專案標、實現自我，同時有機會貢獻於人類社會。
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(來源:《理財周刊》 823期)
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