撰文：劉育菁 攝影：張家禎
新年初始，很多人忙著做新年度計畫，每當年底重新檢視時，完成的目標往往屈指可數。但眼前這位清秀可人的二十八歲女孩曾海薇，大三時參加「人生財務徵文規畫競賽」，當時正值花樣年華的她，在財務計畫書中寫下「二○二○年存到二百萬元夢想基金」的目標，現在不但可以提前圓夢，同時也將會是她邁向夢想的第一個起點。
曾海薇能在大學時預見十年後的未來，並不令人意外，因為從小學五年級開始，她就養成記帳習慣。
從小種下存錢因數 存款數字贏在起跑點上
目前在外商公司任職的她，出社會工作後搭配縝密的預算規畫，即便交際變多、開銷增加，還是懂得犒賞自己出國旅遊，但這些多出來的額外開銷，卻沒有影響她達成夢想的時間。
「按照我目前每年的存錢速度，最快二○一八年就能達標，比原先計畫提早兩年。」曾海薇語氣透露出自信。最近她只要一有空就上網看房子，瞭解房價行情，希望一圓買屋夢想，同時藉此更堅定自己的存錢信念。
曾海薇連續記帳十七年的原動力，是父親對她的一個期許。曾海薇出生在典型四口之家，有一個弟弟，爸媽從事教育工作，薪水很固定，家境小康。喜歡閱讀的曾爸爸有一回看到《富蘭克林自傳》這本書，對於作者富蘭克林傳達「花的錢財必須於人或於己有利，不浪費一分一毫」的觀念十分深刻。
因此，當曾海薇到了可以領零用錢的年齡，擔任國中老師的曾爸爸認真地對她說：「如果這個月沒有乖乖記帳，就拿不到下個月的零用錢喔！」希望讓曾海薇養成記下花費的好習慣，「我要求海薇記帳的初衷很單純，只是想培養『該用則用，該省則省』的消費態度。」
被爸爸埋下「存錢因數」的曾海薇，因此比別人更早學會記帳的方法，出社會後更進一步做預算規畫，讓她的存款比同儕多出一大截。
花錢是門學問 做好規畫 奢侈品也能買
其實曾海薇記帳的好習慣，都要歸功「虎爸」的教養模式，對十二歲的孩子來說，要養成記帳習慣談何容易，曾爸爸卻發揮「虎爸」精神，半強迫地要求女兒。
「有一次我忘了記帳，拿不出帳本，爸爸一毛錢都不給。」曾海薇永遠忘不了那一段「斤斤計較」、省吃儉用的日子，但也因有了難忘的「痛」，反而激起她內化成習慣的動力。
該嚴格時，曾爸爸絕不寬待，卻也讓曾海薇從小知道錢該怎麼花。他要求孩子記下日常生活開銷：一是「必要開銷」，像是三餐吃飯或學校讀書的必需品，這些錢完全不用省，「我要求孩子必須吃得健康，三餐要有水果、牛奶等，絕對不能為了省錢，而捨不得花錢吃飯。」
另一項是可自由支配的「想要開銷」，這筆錢每週一百五十元，一個月共有六百元。曾海薇說，通常這筆錢她都可以存下來，偶爾愛漂亮時，像是打耳洞、買飾品，或者要送同學生日禮物，才會使用這筆錢。
每到月底，曾爸爸拿到帳本，首先把花費較高的專案圈起來，再一起討論開銷用途，這個看似不起眼的小動作，讓曾海薇很小時就能區分「需要」與「想要」的差別。
「其實記帳的好處，就是不會亂花錢。」她拿出徵文比賽的計畫目標，上面寫著：二年後買筆記型電腦、四年後存五萬七千元買機車……每一項她都如期達成，這些都是因為記帳而學到的延遲消費。
從強迫變成習慣 三十歲前存下兩桶金
當然，該鼓勵時，曾爸爸一點也不手軟。印象最深刻的是，國中畢業那年，曾海薇終於存到一萬元，爸爸帶她去銀行開戶，替她做了一萬元的定存，而且還偷偷在活儲放入一千元當成開戶金。因此，當她開啟存摺，看到上面的數字時大感驚訝，「原來，把一萬元存到銀行，會變成一萬一千元，真的很神奇！」
之後，曾海薇才明白，原來這一千元是爸爸偷偷存進去的，但她的生活中已離不開記帳這件事，「我只要一有花費，就馬上紀錄下來。」靠著這份決心，她大三那年參加花旗與財金智慧教育推廣協會共同舉辦的「向夢想Say Yes ！財務規畫競賽」，一舉奪下第一名，並且獲得三萬元獎金，兩年後，她再次參加該協會舉辦的記帳比賽，拿下第二名。
財金智慧教育推廣協會秘書長何旭如表示，財務規畫比賽以十年為單位，曾海薇做出短、中、長期的財務目標，嫺熟收支平衡，做出精準的預估，因此脫穎而出！
根據人力銀行的青貧調查，台灣三十九歲以下勞工， 平均存款僅二十一萬元，甚至有一成三的人戶頭中沒有存款；已存到第一桶金一百萬元的人，僅佔六％。相較之下，曾海薇不到三十歲逼近二桶金的存款，打敗九成九的年輕人。「其實我很感謝當年爸爸的『威脅利誘』。」曾海薇感激地說，如果沒有意外的話，應該能提早二年達標。
除了記帳的好習慣之外，曾海薇還做對兩件事，讓財富可以快速累積。第一，就學期間積極找工讀，增加開源的機會；第二，因應環境變化，隨時編列不同預算。
曾海薇 小檔案
年齡：1988年
學歷：東吳大學企業管理研究所、世新大學財務金融學系現職：外商公司資深財務專員經歷：貿易公司貿易採購專員記帳時間：17年記帳軟體：MyAsset記帳本
全文未完，更多精彩內容請見《女人變有錢》2017年1~2月號第49期
(來源:《女人變有錢》49期)
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