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台灣行動支付行不行?

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全球各國紛紛力推非現金交易,台灣相關規範仍嚴謹,出發點雖是善意,卻也讓發展顯得相對牛步,由下而上的需求推動,是成功與否的重要關鍵。

【文/黃俊超】

不用帶現金、皮包甚至連卡都捨棄,僅須透過行動裝置的電子支付交易模式,是未來消費的趨勢。然而只要跟金錢、個資扯上關係,政府的法令就會特別謹慎,這當然有好有壞,現實世界本來就存在的問題,到了虛擬世界也依舊會發生,不過當全球發展方向一致,科技將可有效地提升安全性。

根據金管會資料顯示,台灣去年消費支出約八兆元,電子支付(非現金)僅有二.○八兆元、約二六%,低於亞洲鄰近國家。其實台灣並不缺電子支付方式,便利商店與銀行林立,現金交易相當便捷,縱然台灣電商市場C2C和B2C連年雙位數成長,然超商取貨付現比率居高不下,電子支付仍未見普及。

政策須加速鬆綁

金管會將鎖定政府機構、醫療院所與夜市或小型店家,期望台灣在二○二○年非現金支出比重提升至五二%、逾四兆元。然而,除了法規與政策上仍有不少限制等待突破外,其實太多元化的付費方式、太過便利的現金交易,也都是台灣電子支付推動上的阻力,消費者習慣不易大幅改變。

從第三方支付來看,電子支付機構條例上路已滿一年,然而似乎僅止於樓梯響階段,終於在七月初,政府為協助業者順利開業,修正「電子支付機構資訊系統標準及安全控管作業基準辦法」,應業者建議放寬密碼安全設定、連線中斷機制等四項規定,預計七月底上路,台灣的行動支付時代正在緩慢地前進。

此次修正一是增加約定連結存款帳戶付款機制的作業機制類型,開放電子支付業者可透過專用存款帳戶,有效增加作業彈性。二是簡化固定密碼安全設計,第三為因應行動裝置普及,增加圖形、手勢或指紋解鎖等交易安全設計模式,最後放寬連線中斷機制及支付指示再確認要求,增加行動支付便利性。

然而,業者希望放寬的「實名制」,金管會將朝只要先以手機註冊就算實名的方向,但每月代收代付金額為一萬元,且不得儲值,不過目前尚未定案。第三方支付在台灣發展頗為曲折,不過C2C的交易若有仲介機構在其中,有利於提高安全性,預期在金管會鬆綁安控標準下,應可順利加速業者開業。

全球行動支付發展超過十年,在手機製造商、電信商與金融業者共同努力下,技術逐漸成熟,應用端也快速興起,開發中國家以空中下載技術(OTA,Over-The-Air)的支付系統發展較為順遂,而先進國家如美、日、英、南韓、新加坡等,則偏重在於NFC的技術應用上。(全文未完)

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(來源:《先探投資週刊》 1892期)
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